MiCA енді алыс регуляция емес — ол күшіне енді, және оның ауқымы ЕО-дан тыс жұмыс жасайтын айырбастаушылардың көпшілігі ойлағаннан кеңірек.
MiCA кімге қолданылады және қашаннан бастап
Криптоактивтер нарықтары туралы регламент 2024 жылдың желтоқсанында толық күшіне енді. Ол ЕО резиденттеріне крипто-қызметтер ұсынатын кез келген компанияға қолданылады — тіркелген еліне қарамастан. Бұл аумақтан тыс қолдану принципі ТМД және Азиядан жұмыс жасайтын операторларды жиі таң қалдырады.
Айырбастаушы үшін қорытынды анық: ЕО клиенттеріне заңды түрде қызмет көрсету үшін ЕО мүше мемлекеттерінің бірінде CASP лицензиясы алу немесе лицензиясы бар серіктес арқылы жұмыс істеу қажет. Артықшылығы: CASP лицензиясы барлық 27 ел үшін бірыңғай паспорт ретінде жұмыс жасайды.
CASP лицензиялау: нақты не қажет
Крипто-крипто немесе крипто-фиат айырбасымен айналысатын айырбастаушы криптоактивтерді айырбастау санатына жатады — бұл CASP-тің ең аз шығынды сыныптарының бірі. Негізгі талаптар:
- ЕО немесе ЕЭА елінде заңды тұлға.
- Нақты кеңсе және мінсіз беделі бар директор.
- Тағайындалған MLRO бар AML/CFT бағдарламасы.
- Клиент активтерін қорғаудың техникалық шаралары.
- Айырбас қызметтері үшін ең аз €50 000 капитал.
Өтінімді қарау елге байланысты үш-тоғыз айға созылады. Литва, Нидерланды және Германия CASP лицензиясын алу үшін ең танымал юрисдикциялар.
Travel Rule: аударымдарда не өзгерді
MiCA шеңберінде Travel Rule екі лицензиялы VASP арасындағы €1 000-нан асатын әрбір аударымда жіберуші мен алушы туралы деректерді беруді міндеттейді. Іс жүзінде бұл Travel Rule хаттамасына қосылуды білдіреді: TRISA, TRP, Notabene немесе Sygna. Клиенттердің жеке (unhosted) әмияндарына тікелей төлемдер Travel Rule-ға тікелей жатпайды, бірақ €1 000-нан жоғары сомалар үшін қосымша верификацияны талап етеді.
KYC/AML: клиенттеріңіз үшін не өзгереді
MiCA KYC процедураларын егжей-тегжейлі белгілемейді — бұл AMLD6-ның құзыреті. ЕО клиенттеріне қызмет көрсететін айырбастаушы үшін: €1 000-нан жоғары операциялар үшін жеке куәлікті тексеру, PEP және жоғары тәуекелді операциялар үшін күшейтілген тиісті тексеру, транзакцияларды үздіксіз бақылау. CASP лицензиясынсыз ЕО клиенттеріне қызмет көрсететін айырбастаушылар нақты операциялық тәуекелі бар сұр аймақта жұмыс жасайды.
USDT және стейблкоиндер: абайлау аймағы
MiCA стейблкоиндерді EMT және ART деп бөледі. USDT ресми түрде ART болып табылады, ал Tether ЕО рұқсатын алмаған. Бұл USDT-ні ұстауды тыймайды, бірақ лицензиялы CASP оны негізгі өнім ретінде белсенді ұсына алмайды. USDC (Circle Францияда EMT рұқсатын алды) және EURe CASP бизнесі үшін қауіпсізірек нұсқалар.
Қорытынды
MiCA ЕО-дағы крипто-бизнесті жоймайды — оны реттейді. ЕО клиенттерімен заңды және тұрақты жұмыс жасағысы келетін айырбастаушы үшін бір жол бар: CASP лицензиясы, Travel Rule интеграциясы және KYC процесі. Қымбат та, баяу да — бірақ толық құқықтық қорғаумен 450 миллион адамнан тұратын нарыққа жол ашады.
Егер сіз өз айырбастаушыңызды құрып немесе кеңейтіп жатсаңыз және бірінші күннен бастап комплаенс-талаптарға дайын инфрақұрылым қажет болса, iEXExchanger шешімдерін зерделеңіз — крипто-айырбас бизнесін іске қосуға арналған платформа.
