杰克·多西曾经缔造了Twitter,如今他想缔造一家银行——一家不太寻常的银行。他旗下的金融科技公司Block(Cash App和Square的母公司)已向美国货币监理署(OCC)提交申请,寻求联邦信托银行牌照,拟设机构名为Builders Bank & Trust。
这不是人们熟悉的那种银行。Builders Bank不吸收存款,也不发放贷款,而是专门托管比特币等数字资产、执行客户的加密货币买卖指令,并结算稳定币交易。总部设在南达科他州苏福尔斯,不设实体网点。曾任职于Northern Trust和BNY Mellon、现任Block数字资产战略负责人的Lee Woolley将出任董事长兼CEO。值得注意的是,多西本人并未出现在这家新银行的管理团队名单中。
既然Block早已通过Cash App提供加密服务,为何还要专门申请银行牌照?答案在于合规架构。目前公司要在五十多个州分别持有货币转账牌照,维护成本高、效率低。而OCC的联邦信托牌照能用统一的全国性框架取代这种拼凑式合规,更适合托管客户资产。
Block并非第一个吃螃蟹的公司。自去年12月以来,OCC已陆续有条件批准了Circle、Ripple、BitGo、Fidelity Digital Assets、Paxos、Crypto.com、Coinbase以及Stripe旗下Bridge的类似信托牌照申请。摩根士丹利、Payoneer、Zerohash等公司的申请仍在审核中,其中还包括与特朗普家族有关联的World Liberty Financial。Block的业务体量也不小:2025年公司处理的比特币交易量约为107亿美元,Cash App的加密功能每月约有200万用户使用。
牌照审批并非板上钉钉,可能需要数月时间——OCC会严格审查资本水平、风险控制和反洗钱方案。但这份申请本身释放出一个信号:行业里的大玩家越来越倾向于走进受监管的银行体系,而不是继续在灰色地带运营。
