美国财政部决定让两项悬而未决多年的监管提案彻底搁置。10月5日,财政部下属的金融犯罪执法网络FinCEN宣布撤回2020年和2023年提出的两份提案,内容涉及自托管钱包和所谓的加密混币器。
第一份提案要追溯到2020年12月,正值特朗普首个任期的最后几周。该提案要求银行等金融机构在用户向自己掌控(而非交易所托管)的钱包转账超过3000美元时核实收款人身份。2023年的第二份提案更为严厉,拟将跨境加密混币列为《爱国者法案》第311条下的“主要洗钱风险”,强制要求上报钱包地址、交易哈希乃至IP地址。
两项提案均未正式生效,因此现行法规并无变化——反洗钱义务、制裁合规要求和可疑活动监控一切照旧。但撤回威胁本身释放出明确信号。FinCEN承认,混币提案的定义过于宽泛,打击的不只是洗钱的犯罪分子,还会误伤那些把隐私当作区块链基本功能使用的普通用户,比如不想让任何人查到自己钱包里有多少资产的人。
长期在相关问题上与财政部打官司的行业组织Coin Center称,2023年提案的定义“异常宽泛”——把拆分付款、延时转账这类普通用户出于基本隐私需求常用的手法也划入其中。
这一决定符合本届政府倾向于精准监管而非一网打尽的思路。不过FinCEN并未完全放弃监管:该机构表示仍会持续关注混币器被用于非法资金流动的情况,只是不再依赖这些具体规则。针对朝鲜黑客组织之类的定向调查和地址冻结手段依然保留。被取消的是对普通加密货币持有者的大面积、自动化数据收集,而不是监管本身。
