Jack Dorsey a jadis créé Twitter. Aujourd'hui, il tente de créer une banque — une banque pas comme les autres. Sa société fintech Block, propriétaire de Cash App et Square, a déposé auprès de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) une demande de charte fédérale pour une banque fiduciaire. L'entité proposée s'appellerait Builders Bank & Trust.
Elle ne ressemblera pas à une banque classique. Builders Bank n'acceptera aucun dépôt et n'accordera aucun prêt ; elle se chargera de conserver du bitcoin et d'autres actifs numériques, d'exécuter les ordres d'achat et de vente des clients, et de régler les transactions en stablecoins. Son siège serait à Sioux Falls, dans le Dakota du Sud, sans agence physique. Lee Woolley, ancien cadre de Northern Trust et BNY Mellon aujourd'hui responsable de la stratégie d'actifs numériques de Block, en assurerait la présidence et la direction générale. Fait notable, Dorsey lui-même ne figure pas parmi les organisateurs de la nouvelle banque.
Pourquoi s'embêter, alors que Block propose déjà des services crypto via Cash App depuis des années ? La réponse tient à la plomberie juridique. L'entreprise opère actuellement sous plus de 50 licences distinctes de transmission de fonds, une pour chaque État — coûteux et peu pratique à maintenir. Une charte fédérale de l'OCC remplacerait ce patchwork par un cadre national unique, pensé pour la garde d'actifs de clients.
Block rejoint une file déjà longue. Depuis décembre, l'OCC a approuvé sous conditions des chartes fiduciaires similaires pour Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets, Paxos, Crypto.com, Coinbase et Bridge, filiale de Stripe. Les demandes de Morgan Stanley, Payoneer, Zerohash et d'autres, dont World Liberty Financial, liée à la famille Trump, restent en attente. Block n'est pas un petit acteur non plus : la société a traité environ 10,7 milliards de dollars de volume bitcoin en 2025, et environ deux millions de personnes utilisent chaque mois les fonctions crypto de Cash App.
L'approbation est loin d'être automatique et pourrait prendre des mois : l'OCC examine de près le capital, les contrôles de risque et les plans anti-blanchiment. Mais le dépôt de cette demande en dit déjà long sur la direction que prend le secteur — les grands acteurs préfèrent de plus en plus intégrer le système bancaire réglementé plutôt que d'évoluer à sa périphérie.
