Le Trésor américain a décidé de laisser mourir discrètement deux de ses propres projets de réglementation, qui planaient depuis des années comme une menace sur le marché crypto. Le 5 octobre, FinCEN — l'unité du département chargée de la lutte contre la criminalité financière — a annoncé le retrait des propositions de 2020 et 2023 concernant les portefeuilles personnels et les fameux mixeurs crypto.
La première proposition remonte à décembre 2020, dans les dernières semaines de la première administration Trump. Elle obligeait les banques et autres institutions financières à vérifier l'identité des destinataires pour les transferts supérieurs à 3 000 dollars vers des portefeuilles contrôlés directement par l'utilisateur, et non par une plateforme. La seconde, de 2023, allait plus loin : elle proposait de qualifier le mélange international de crypto-monnaies de 'préoccupation majeure de blanchiment d'argent' au titre de la section 311 du Patriot Act, avec un signalement obligatoire des adresses de portefeuilles, des empreintes de transactions et même des adresses IP.
Aucune des deux règles n'a jamais été finalisée, donc rien ne change dans les faits : les obligations de lutte contre le blanchiment, le respect des sanctions et la surveillance des activités suspectes restent exactement les mêmes. Mais retirer la menace elle-même envoie un signal. FinCEN a reconnu que la définition large de la proposition sur les mixeurs visait non seulement les criminels blanchissant des fonds volés, mais aussi des utilisateurs ordinaires qui considèrent la confidentialité comme une fonction de base de la blockchain — par exemple pour que personne ne puisse voir combien ils détiennent.
Coin Center, une organisation qui a mené des batailles judiciaires contre le Trésor sur des sujets connexes pendant des années, a qualifié la définition de la règle de 2023 d''extraordinairement large' — elle englobait des pratiques aussi banales que diviser un paiement en plusieurs parties ou retarder un transfert, des techniques utilisées par de nombreux utilisateurs honnêtes pour une simple question de confidentialité.
Cette décision s'inscrit dans la ligne affichée par l'administration actuelle, qui préfère des règles ciblées plutôt que des filets larges attrapant tout le monde. FinCEN n'a toutefois pas clos le dossier : l'agence a précisé qu'elle continuerait à surveiller l'usage des mixeurs dans les circuits illicites, simplement sans ces règles précises. Les enquêtes ciblées et le gel d'adresses — comme ceux utilisés contre les groupes de pirates nord-coréens — ne disparaissent pas. Ce qui a été abandonné, c'est la collecte automatique et massive de données sur les détenteurs ordinaires de crypto-monnaies, pas la surveillance en elle-même.
