Міністерство фінансів США вирішило тихо поховати два власні проєкти правил, які роками висіли над криптовалютним ринком як загроза. 5 жовтня FinCEN — підрозділ міністерства з боротьби з фінансовими злочинами — оголосила про відкликання пропозицій 2020 і 2023 років щодо самостійних гаманців і так званих крипто-міксерів.
Перший документ з'явився ще у грудні 2020 року, в останні тижні першої адміністрації Трампа. Він зобов'язував банки та інші фінансові установи перевіряти особу отримувача при переказах понад 3000 доларів на гаманці, якими керує сам користувач, а не біржа. Другий, 2023 року, йшов далі: пропонував оголосити міжнародні крипто-міксери «основною загрозою відмивання коштів» за статтею 311 Патріотичного акту, з обов'язковою звітністю щодо адрес гаманців, хешів транзакцій і навіть IP-адрес.
Жодне з правил не набуло остаточної чинності, тож формально нічого не змінюється: зобов'язання щодо протидії відмиванню коштів, дотримання санкцій і моніторинг підозрілої активності лишаються такими ж, як і були. Але саме скасування загрози — це сигнал. FinCEN визнала: широке визначення «міксингу» зачіпало не лише злочинців, які відмивають вкрадені кошти, а й звичайних користувачів, які сприймають приватність як базову функцію блокчейна — наприклад, щоб приховати розмір своїх заощаджень від стороннього ока.
Галузева організація Coin Center, яка роками судилася з Мінфіном у суміжних питаннях, назвала формулювання правила 2023 року «надмірно широким» — туди потрапляло навіть банальне розділення платежу на частини чи затримка переказу в часі, тобто речі, які роблять і законослухняні користувачі заради елементарної конфіденційності.
Рішення логічно вписується в курс чинної адміністрації на точковіше регулювання цифрових активів замість широких сіток, що зачіпають усіх підряд. При цьому FinCEN не закрила тему остаточно: відомство заявило, що продовжить стежити за використанням міксерів у незаконних схемах, просто без цих конкретних норм. Тож точкові розслідування та блокування окремих адрес — як у випадках із північнокорейськими хакерами — нікуди не підуть. Скасували не нагляд як такий, а саме широкий, автоматичний збір даних про пересічних власників криптовалюти.
