Ирландский финансовый регулятор во второй раз за два года наказал местное подразделение Coinbase. Центробанк Ирландии оштрафовал Coinbase Ireland на €3,25 млн — это уже со скидкой 30% за то, что компания согласилась урегулировать дело, не доводя его до разбирательства. Без скидки сумма составила бы €4,65 млн.
Суть претензий довольно простая. Биржа обязана держать деньги клиентов на отдельном защитном счёте, который банк не имеет права трогать ни при каких обстоятельствах, даже если у самой компании начнутся проблемы. Ирландский офис почти полностью переложил эту работу на американскую материнскую структуру и при этом не имел собственной экспертизы, чтобы проверить, всё ли сделано правильно.
Из-за ошибки в коде расчётный счёт был недофинансирован в среднем на 0,54% на протяжении почти полутора лет — с 2023-го по середину 2024-го. Отдельная история — около 30 институциональных клиентов почти 19 месяцев, с марта 2023-го по октябрь 2024-го, заводили доллары не на счета ирландской компании, а на счета материнской Coinbase Inc. в США. А деньги клиентов, перешедших из Coinbase UK, вплоть до августа 2025 года лежали на защитном счёте британской, а не ирландской структуры.
Coinbase утверждает, что ни один клиент не потерял деньги и не остался без доступа к счёту — нарушения касались внутренней организации хранения средств, а не их фактической пропажи. Формально решение регулятора ещё должен подтвердить Высокий суд Ирландии, прежде чем оно вступит в силу.
В прошлом году тот же регулятор уже штрафовал Coinbase Europe на €21,4 млн за нарушения в сфере противодействия отмыванию денег. Два штрафа за два года — сигнал, что Дублин, через который Coinbase обслуживает весь Евросоюз по правилам MiCA, держит биржу под плотным контролем, и любое отступление от процедур обходится ей всё дороже.
