Минфин США решил не доводить до конца два своих собственных проекта правил, которые годами висели над крипторынком как угроза. 5 октября FinCEN — подразделение министерства по борьбе с финансовыми преступлениями — объявила об отзыве предложений 2020 и 2023 годов, касающихся самостоятельных (self-hosted) кошельков и так называемых крипто-миксеров.
Первый документ появился ещё в декабре 2020 года, в последние недели первой администрации Трампа. Он обязывал банки и другие финансовые организации проверять личность получателей при переводах свыше $3 000 на кошельки, которыми управляет сам пользователь, а не биржа или сервис. Второй, 2023 года, был жёстче: он предлагал объявить международные крипто-миксеры «основной угрозой отмывания денег» по статье 311 Патриотического акта — с обязательной отчётностью по адресам кошельков, хешам транзакций и даже IP-адресам участников.
Оба проекта так и не были доведены до финальной редакции, поэтому формально действующие правила не меняются: требования по борьбе с отмыванием денег, санкционные ограничения и мониторинг подозрительной активности остаются в силе как прежде. Но само снятие угрозы — сигнал. FinCEN прямо признала: широкое определение «миксинга» затрагивало не только мошенников, прячущих украденные средства, а и обычных людей, которые пользуются приватностью как базовой функцией блокчейна — например, чтобы скрыть размер своих сбережений от посторонних глаз.
Отраслевая организация Coin Center, которая годами судилась с Минфином по смежным вопросам, назвала формулировку правила 2023 года «чрезмерно широкой» — туда попадало банальное разделение платежа на части или задержка перевода по времени, то есть вещи, которые делают и добропорядочные пользователи ради элементарной конфиденциальности.
Решение логично вписывается в курс нынешней администрации на более точечное регулирование цифровых активов — вместо широких сетей, которые цепляют всех подряд. При этом FinCEN не захлопнула тему окончательно: ведомство заявило, что продолжит следить за использованием миксеров в незаконных схемах, просто без этих конкретных норм. Значит, точечные расследования и блокировки отдельных адресов — как в случаях с северокорейскими хакерами — никуда не уйдут. Отменили не надзор как таковой, а именно широкий, автоматический сбор данных о рядовых держателях криптовалюты.
