Depuis deux ans, un régulateur bancaire américain peu connu du grand public ouvrait discrètement une porte dérobée vers le système financier aux entreprises crypto. Les banques traditionnelles ont fini par perdre patience.
Le 2 octobre, l'Independent Community Bankers of America, qui représente des milliers de petites et moyennes banques américaines, a attaqué l'Office of the Comptroller of the Currency devant un tribunal fédéral de Washington. L'accusation : l'OCC aurait outrepassé les pouvoirs que le Congrès lui a confiés via le National Bank Act en délivrant aux entreprises crypto des "limited purpose national trust charters", des agréments fiduciaires nationaux à portée limitée.
Sur le papier, il s'agit d'une licence bancaire. Dans les faits, c'est un raccourci. Les sociétés qui l'obtiennent portent l'étiquette fédérale de "banque" sans devoir souscrire à l'assurance des dépôts de la FDIC, sans les obligations de prêt local du Community Reinvestment Act, sans supervision consolidée, ni les coussins de fonds propres et de liquidité imposés aux banques classiques.
« Le Congrès n'a pas créé le trust charter national comme une porte dérobée vers le système bancaire pour les entreprises crypto », a déclaré la présidente de l'ICBA, Rebeca Romero Rainey. Le groupe affirme aussi que l'OCC a ignoré les commentaires reçus lors de la consultation publique.
Ce n'est pas le premier accrochage entre banques et crypto cette année, après la querelle publique de Jamie Dimon avec Coinbase autour du CLARITY Act. Mais cette plainte vise plus juste : si la justice tranche en faveur de l'ICBA, les agréments déjà accordés et toute la voie d'accès des entreprises crypto au système bancaire américain se retrouveraient fragilisés. Le jugement prendra des mois, mais les deux camps ont beaucoup à perdre.
