Шість найбільших банків Канади зробили те, що конкуренти роблять рідко, — домовилися будувати спільну інфраструктуру. BMO, CIBC, National Bank, RBC, Scotiabank і TD спільно тестують систему, яка перетворює звичайні депозити в канадських доларах на токени в блокчейні, здатні переміщатися між банками майже миттєво.
Самі токенізовані депозити — не новина: свої версії вже мають JPMorgan, Citi та HSBC. Але кожна з них — це закрита система, яку побудував один банк для власних клієнтів. Канадський підхід інший: шість прямих конкурентів узгоджують спільні правила того, як токени рухаються і розраховуються між ними, фактично створюючи спільну технічну мову для всієї галузі ще до того, як хтось почне масштабування. Координувати це набагато складніше, зате сумісність закладається одразу, а не дошивається роками пізніше.
Перший етап навмисно вузький: переміщення токенізованих депозитів лише між банками-учасниками, без продукту для звичайних клієнтів. Надалі банки хочуть під'єднати мережу до зовнішніх цифрових екосистем, але ні термінів, ні конкретної блокчейн-платформи поки не названо.
Регуляторний ґрунт уже підготовлений. Банківський наглядач Канади OSFI нещодавно підтвердив, що токенізований депозит не має іншого юридичного статусу, ніж звичайний, — ті самі гроші, інша обгортка. Банк Канади окремо вивчає, як токенізація може застосовуватися в економіці ширше.
Економісти, які стежать за проєктом, називають головними вигодонабувачами велику бізнес та інституційних інвесторів: складні операції, які зараз розраховуються тижнями (часто до 30 днів), на токенізованій інфраструктурі зможуть закриватися майже в реальному часі, зменшуючи обсяг обігових коштів, які компаніям доводиться тримати без діла.
Застереження знайоме за подібними міжбанківськими ініціативами у США та Європі — чимало з них роками залишалися на етапі пілоту, так і не досягнувши реального масштабу. Те, що шість системно важливих банків взагалі змогли домовитися, — вже сильний сигнал, але жоден з учасників поки не назвав дату запуску.
